Légitime dépense

Aujourd'hui, nous savons tous que l'environnement dans lequel nous vivons est en train d'être profondément modifié du fait de nos modes de vie : nous savons, en revanche, beaucoup moins comment nous pouvons faire évoluer concrètement nos comportements et nos consommations pour les rendre plus soutenables pour la planète.

Une source du secteur bancaire a indiqué que Cetelem, branche du groupe bancaire français, BNP Paribas, a transféré, l'année dernière, ses revenus estimés à 7 millions d'euros vers l'étranger. La même source a mentionné que ces revenus ont été réalisés grâce au crédit à la consommation, destinés à ses clients en Algérie. Ces revenus viennent couronner les activités entamées, l'année passée, en Algérie, comme le crédit automobile qui constitue plus de 90% des crédits à la consommation octroyés par cette banque, selon la même source. La décision (...)

Une source du secteur bancaire a indiqué que Cetelem, branche du groupe bancaire français, BNP Paribas, a transféré, l'année dernière, ses revenus estimés à 7 millions d'euros vers l'étranger. La même source a mentionné que ces revenus ont été réalisés grâce au crédit à la consommation, destinés à ses clients en Algérie. Ces revenus viennent couronner les activités entamées, l'année passée, en Algérie, comme le crédit automobile qui constitue plus de 90% des crédits à la consommation octroyés par cette banque, selon la même source. La décision (...)

Encore une découverte de Laurent, décidément il ne m'est que de bons conseils... Il m'a fait découvrir une nouvelle de Walter Bouvais publiée sur Terra Economica, qui imagine notre vie en 2043, avec les conséquences de notre surexploitation et de notre destruction massive de la Planète... Bref, cela à beau être une idée du futur, je pense qu'elle s'approche surement de ce que cela pourra être. J'ai décidé de vous la publiée en intégrale: Londres, Royaume-Uni. 23 décembre. "... température agréable aujourd'hui... Nous avons 10 degrés ce matin et le thermomètre affichera 16 degrés à l'ombre dans l'après-midi... Tout de suite, les informations de 7 heures...". Sara est à la bourre, comme chaque matin. "Veuillez présenter votre carte", nasille Nestor, à l'entrée de la cabine de douche. Nestor, c'est le sobriquet dont Sara a affublé la voix qui rythme son quotidien : en fait, un ordinateur à synthèse vocale qui contrôle en permanence le niveau d'émissions de gaz à effet de serre - on les appelle "les gaz" - de l'appartement de Sara, un coquet 25 mètres carrés perché au 25e étage d'une tour qui en compte 40...

Encore une découverte de Laurent, décidément il ne m'est que de bons conseils... Il m'a fait découvrir une nouvelle de Walter Bouvais publiée sur Terra Economica, qui imagine notre vie en 2043, avec les conséquences de notre surexploitation et de notre destruction massive de la Planète... Bref, cela à beau être une idée du futur, je pense qu'elle s'approche surement de ce que cela pourra être. J'ai décidé de vous la publiée en intégrale: Londres, Royaume-Uni. 23 décembre. "... température agréable aujourd'hui... Nous avons 10 degrés ce matin et le thermomètre affichera 16 degrés à l'ombre dans l'après-midi... Tout de suite, les informations de 7 heures...". Sara est à la bourre, comme chaque matin. "Veuillez présenter votre carte", nasille Nestor, à l'entrée de la cabine de douche. Nestor, c'est le sobriquet dont Sara a affublé la voix qui rythme son quotidien : en fait, un ordinateur à synthèse vocale qui contrôle en permanence le niveau d'émissions de gaz à effet de serre - on les appelle "les gaz" - de l'appartement de Sara, un coquet 25 mètres carrés perché au 25e étage d'une tour qui en compte 40...

L'exécution du budget du ministère de l'intérieur en 2006 - alors qu'il était dirigé par Nicolas Sarkozy - fait apparaître de franches anomalies. Au point que le rapport présenté au nom de la commission des finances de l'Assemblée nationale, mardi 30 octobre, par Marc Le Fur (UMP, Côtes-d'Armor), juge nécessaire de demander au ministère de l'intérieur une justification "fiable" des dépenses engagées. Les députés s'interrogent sur les dépenses de l'intérieur en 2006 LE MONDE | 02.11.07 | 15h29 • Mis à jour le 02.11.07 | 15h29 ..Les crédits votés par le Parlement dans le cadre de la mission "administration territoriale de l'Etat" (1,6 milliard d'euros) - qui recouvre l'ensemble des missions des préfectures et des sous-préfectures - ont certes été utilisés dans leur quasi-totalité. Cependant, note le rapporteur, en fonction des différentes actions, "les montants consommés sont tous très éloignés des dotations initiales". Ainsi, à peine la moitié des 245 millions d'euros engagés pour la "coordination de la sécurité des personnes et des biens" ont été consommés. M. Le Fur qualifie de "succinctes" les explications du ministère de l'intérieur. Il s'étonne "qu'ait été inscrite en loi de finances initiale une somme, a priori destinée à rémunérer des personnels, dont l'administration se rend compte, en cours d'exercice, qu'environ la moitié peut être utilisée à l'"amélioration de l'exploitation et de la maintenance immobilière et informatique"", sans plus de détails. Le rapport de la commission souhaite que soient justifiées "de manière précise et explicite les opérations de redéploiement des crédits non dépensés". Certaines dépenses de fonctionnement ou d'investissement présentent des taux de consommation inférieurs à 10 %. Le ministère, note avec ironie l'ancien sous-préfet Le Fur, "est tout aussi disert sur ce sujet et n'apporte aucun élément susceptible d'expliquer cette sous-consommation". A tel point, ajoute-t-il, que les précisions apportées par le ministère sont "une manière d'indiquer que les chiffres fournis n'ont pas une grande signification". "INCOMPRÉHENSIBLE" Sur l'action "contrôle de légalité et conseil aux collectivités territoriales", dotée de 206 millions d'euros, à peine 40 % des crédits inscrits auraient été dépensés. "La présentation des crédits consommés est particulièrement confuse", déplore le rapporteur, s'étonnant des distorsions entre les tableaux fournis et l'analyse qui les accompagne. Conclusion du rapporteur de la commission des finances : "Les difficultés survenues dans la collecte des informations aboutissent à rendre incompréhensible la plupart des tableaux du rapport annuel de performances établi par le ministère et perturbent fortement le contrôle que le Parlement exerce sur l'exécution du budget 2006. Elles ne sauraient être répétées lors du prochain exercice." Joint par Le Monde, l'ancien directeur du cabinet de M. Sarkozy au ministère de l'intérieur, Claude Guéant, à présent secrétaire général de l'Elysée, dit "ne pas voir à quoi il est fait allusion". Patrick Roger Article paru dans l'édition du 03.11.07. http://torapamavoa.blogspot.com http://myspace.com/torapamavoa Non Nicolas! Le rap anti sarko !!

Les baisses d'impôt sont devenues monnaie courante. Et les façons de les décrire, elles, s'embourbent dans les clichés. «Cette année, le ministre vous offre un café par semaine!», peut-on entendre. Mais au bout de plusieurs années, affirme un fiscaliste qui publiera bientôt une étude sur le sujet, les économies ne sont pas aussi négligeables qu'on pourrait le croire.

Des solutions concrètes pour améliorer son confort sans grever son porte-monnaie existent. Les plus en vogue : la pompe à chaleur et le chauffe-eau solaire. La pompe à chaleur, économe et confortable L'année dernière, plus de 53.500 nouveaux appareils ont été installés en France, soit une hausse de 112%. Pour chauffer un logement, la pompe à chaleur puise les calories du sol ou de l'air pour les transformer en chaleur. Le système chauffe ensuite, soit par le sol, soit grâce à des radiateurs. Pour cela, il consomme de l'électricité, compter 2,30 à 3,50 euros par an par m² chauffé. Comment choisir ? Il faut d'abord vérifier que le coefficient de performance de l'appareil (COP) soit supérieur à 3, c'est-à-dire qu'il fournit trois fois plus d'énergie qu'il n'en consomme. Ensuite, certains appareils dits "réversibles" peuvent assurer le chauffage l'hiver et rafraîchir l'été en étant beaucoup moins gourmands que la climatisation. D'autres peuvent aussi chauffer l'eau sanitaire. A vous de choisir en fonction des utilisations que vous souhaitez et de votre budget. Combien ça coûte ? Pour les systèmes géothermiques puisant les calories du sol, compter de 70 à 185 euros par m² chauffé, en fonction des caractéristiques et des performance des appareils. N'hésiter pas à comparer les devis des installateurs pour trouver le meilleur prix. Pour les appareils "sur air", les prix vont de 5500 à 13000 euros. Prévoyez aussi de prendre un contrat d'entretien comme pour une chaudière à gaz pour prévenir les pannes et augmenter la durée de vie de votre équipement. Un crédit d'impôt de 50% est accordé à ajouter aux aides des collectivités locales ou de l'ANAH. Le solaire thermique, gratuit et durable Avec plus de 40.000 installations de chauffages solaires en France, le marché a explosé en 2006 en croissance de 131%. Le solaire thermique s'appuie sur un principe simple : le soleil chauffe un fluide caloporteur qui circule dans les capteurs installés sur le toit ou à même le sol. Ensuite, la chaleur est récupérée via un échangeur et distribuée dans le logement par des radiateurs ou un plancher chauffant. Un système peut ainsi couvrir 20 à 60% des besoins annuels en chauffage et eau chaude sanitaire. Comment choisir ? Il faut prévoir environ 1,20 m² de capteurs par tranche de 10 m² à chauffer. 4 m² suffisent pour une famille de 4 personnes pour uniquement chauffer l'eau sanitaire. En raison de l'intermittence du rayonnement solaire, il est souvent nécessaire d'associer à une installation solaire, soit une réserve sous forme d'un ballon de 500 à 2000 litres, soit une chaudière à bois ou à gaz pour assurer la continuité du chauffage. Combien ça coûte ? En comprenant la pose et le matériel, compter environ 150 euros le m² à chauffer, soit un budget de l'ordre de 18.000 euros pour un logement de 120 m². Comparer les devis des différents professionnels dans votre secteur vous assure de faire le meilleur choix. Un crédit d'impôt de 50% est prévu pour les capteurs certifiés CSTBat ou Solar Keymark. Il faut aussi se renseigner pour les aides des collectivités locales ou de l'ANAH. Source : lefigaro.

Sylvain Carle , Martin Lessard et Roberto Rocha reprennent le débat sur ce que peut faire l'ADISQ (l'industrie québécoise du disque) face à la numérisation grandissante de l'œuvre musicale et la perte de leur part de marché. Celle-ci semblent opter pour la réglementation du web via le CRTC afin de protéger son marché. J'ai déjà écrit ici à l'ADISQ pour leur dire qu'ils se trompaient de cible à l'époque où ils traitaient les jeunes de voleurs. Ils ont au moins maintenant changé leur fusil d'épaule à ce propos et se tournent maintenant vers le CRTC afin qu'il trouve une solution miracle à leurs problèmes. Mais ils se trompent encore de cible. La solution? La solution se trouve chez les jeunes et leurs habitudes de consommation. J'ai écrit il n'y a pas si longtemps à propos de la génération Net et de fait qu'ils sont en train de modifier substantiellement les habitudes et pratiques marketing que nous connaissons jusqu'à présent . De plus, j'ai aussi déjà écrit sur la manière d'augmenter les ventes de musique en ligne . Il suffit de fournir aux jeunes la possibilité réelle d'acheter de la musique en ligne. Ce n'est pas plus compliqué que ça… Ce serait plutôt les modes de paiements non appropriés. En effet, combien de jeunes de 14 ans ont une carte de crédit active à leur nom? Combien d'autres ont une carte de débit? Répondre à ces questions est la clé de l'explosion des ventes de musique et de contenus en ligne (ceux-ci représentent la clientèle cible de plusieurs types de contenus en ligne). Le commerce électronique est en effet handicapé de modes de paiements adaptés pour le consommateur, notamment en termes de débit en ligne et de micro-paiements. L'industrie du disque et les producteurs de contenus en général devraient donc faire des pressions auprès du gouvernement fédéral afin qu'ils incitent les banques (sous leur contrôle) à développer rapidement des solutions de paiements permettant à un jeune de 14 ans d'acheter sa musique en ligne avec sa carte Interac et à ses parents d'acheter un article de leur journal préféré (à 0.25$) de façon limpide, rapide et sécuritaire. À quand un mouvement des industries de contenus pour des paiements efficaces?

La Bourse de New York a fini en nette baisse jeudi, le marché s'inquiétant du recul des bénéfices d'ExxonMobil et des abaissements de recommandation sur la banque Citigroup: le Dow Jones a perdu 2,60%, tandis que le Nasdaq a cédé 2,25%. Le Dow Jones Industrial Average (DJIA) a reculé de 362,14 points à 13.567,87 points et l'indice composite du Nasdaq de 64,29 points à 2.794,83 points, selon les chiffres définitifs de clôture. L'indice élargi Standard and Poor's 500 a pour sa part baissé de 2,64% (-40,94 points) à 1.508,44 points. L'optimisme généré mercredi par le nouvel abaissement par la Réserve fédérale (Fed) de son taux d'intérêt directeur à 4,50% a été largement effacé par la perspective d'une pause de la banque centrale. "Après s'être réjoui que la Fed baisse ses taux, les investisseurs réalisent que la possibilité d'une autre baisse des taux est repoussée", a expliqué Art Hogan, de la maison de courtage Jefferies. Alimentant le scénario d'un regain des pressions inflationnistes, l'indice mesurant les prix liés aux dépenses de consommation (PCE) aux Etats-Unis a progressé de 0,2% en septembre après une stabilité en août, ressortant toutefois conforme aux attentes. Autre donnée économique morose, l'indice ISM d'activité du secteur industriel aux Etats-Unis a de nouveau ralenti, baissant à 50,9% en octobre contre 52% en septembre. Par ailleurs, M. Hogan souligne l'impact des résultats trimestriels en baisse dévoilés par le premier pétrolier mondial ExxonMobil, plus importante capitalisation boursière américaine. Son action a perdu 3,79% à 88,50 dollars. Son bénéfice net a chuté de 10,3% au troisième trimestre à 9,41 milliards de dollars, le groupe voyant ses marges sur les produits raffinés rongées par la hausse du brut. Enfin, le marché "a été mis sous pression par les valeurs financières, à cause d'un retour d'inquiétudes concernant le marché du crédit et des prêts immobiliers à risque ("subprime"), a indiqué Al Goldman, d'AG Edwards. Déclencheur de ces inquiétudes, Citigroup (-6,89% à 38,51 dollars) a fait l'objet de l'abaissement d'une recommandation par Credit Suisse à "neutre" et d'une autre de CIBC World Market à "sous-performance", évoquant une possible baisse du dividende à cause de la crise des "subprime". La banque américaine a entraîné ses concurrentes dans son sillage, remettant au premier plan la crainte de l'impact financier de la crise du crédit: Lehman Brothers a cédé 4,48% à 60,50 dollars, Goldman Sachs 3,11% à 240,21 dollars, JPMorgan 5,70% à 44,32 dollars et Merrill Lynch 5,80% à 62,19 dollars. Par ailleurs, le groupe d'imagerie américain Eastman Kodak (-3,14% à 27,76 dollars) n'est pas parvenu à rencontrer les attentes du marché, bien qu'il soit revenu dans le vert au 3e trimestre avec un bénéfice net de 37 millions de dollars en dépit de ventes en légère baisse. Autres résultats sanctionnés, l'opérateur téléphonique Sprint Nextel a perdu 3,04% à 16,58 dollars, après avoir fait état d'un bénéfice net divisé par quatre. Parmi les autres valeurs en vue, le constructeur automobile Ford a cédé 4,17% à 8,50 dollars, après avoir fait état d'une baisse de 9,5% de ses ventes en octobre. Son concurrent General Motors (GM) a aussi lâché 4,95% à 37,25 dollars, malgré une hausse de 3% de ses ventes. Le fabricant de cigarettes Altria (Marlboro, Philip Morris...) a perdu 1,44% à 71,88 dollars, après avoir annoncé le rachat des cigares John Middleton pour 2,9 milliards de dollars. Le marché obligataire a fortement profité des craintes des investisseurs. Le rendement du bon du Trésor à 10 ans a baissé à 4,361%, contre 4,475% mercredi soir et celui à 30 ans à 4,646% contre 4,751%.

Dessin : Pedro Mendez Suarez. Le Nouvel Observateur, 1er novembre 2007. Bienvenue aux « débiteurs anonymes » Plus de 2 millions d'Américains pourraient perdre leur maison dans les mois qui viennent victimes de prêts immobiliers à risque, les fameuses « subprimes ». Mais il ne s'agit là que de la partie émergée de la dette : cartes bancaires, emprunts étudiants, prêts sur (...)

Premier réseau national de courtage en crédits pour les particuliers avec une centaine d'agences en France, In&Fi Crédits renforce ses positions en Ile-de-France, Bretagne, Bourgogne et Provence Alpes-Côte d'Azur. Il vient de s'implanter à Paris 17e, Montgeron (Essonne), Rennes (Ille-et-Vilaine), Mâcon (Saône-et-Loire), Cagnes-sur-Mer (Alpes-Maritimes) et Aix-en-Provence (Bouches-du-Rhône).